부동산 시장 상황이 이상적이지 않음에도 불구하고, 실거주에 대한 수요는 항상 존재합니다. 시중은행의 변동 금리보다 낮은 금리와 더욱 완화된 신청 요건 덕분에 많은 실 수요자들이 특례보금자리론을 선호하여 2023년 7월 기준 80% 이상이 소진된 것으로 알려져 있습니다. 이 글을 통해 고금리 상황에서 서민들의 부담을 줄여주기 위한 특례보금자리론에 대해 자세히 살펴보겠습니다.
특례보금자리론
펜데믹 이후 세계적인 물가 상승과 함께 금리가 6~7%로 상승한 현재, 부동산 시장은 어느새 얼어붙게 되었습니다. 이로 인해 영끌로 집을 구입했던 구매자들은 이자 부담이 막중하여 생계도 어려운 상황이라고 합니다. 이런 점을 고려하여 특례보금자리론은 이들에게 유리한 서민 구입 금융 제도로 제공되고 있습니다.
정부는 서민들의 부담을 줄이고 시장을 안정시키기 위해 기존의 보금자리론, 안심전환대출, 적격대출 등을 통합해 특례보금자리론이라는 새로운 대출 제도를 도입하였습니다. 이 특례보금자리론은 소득에 상관없이 9억 원 이하 주택 구매자가 최대 5억 원까지 대출 받을 수 있으며, 연 4%의 고정 금리가 적용됩니다. 한시적으로 운영될 예정인 이 특례보금자리론은 총 40조 원의 예산으로, 2023년 동안 진행되며, 현재 예산 중 39조 6천억 원이 소진된 상태입니다. 이 때문에 약 80% 이상 소진되어 조기 마감이 예상되고 있습니다.
특례보금자리론 대출요건
특례보금자리론의 자격 조건은 대한민국 국적을 소지한 만 19세 이상의 성인이면서, 신용등급 제도인 CB 점수가 271점 이상이어야 합니다. 최저 신용등급에 대한 제한 이외에는 범위가 넓게 설정돼 있어, 별도의 소득 제한이 없어 많은 분들이 혜택을 받을 수 있습니다.
이 제도는 실수요자들을 지원하기 위해 마련되었기 때문에, 주택이 없는 무주택자와 1주택자만이 대상이며, 주택 구입을 목적으로 갈아타는 경우에는 일시적으로 2주택까지 신청이 가능합니다. 주택 가격은 9억 원 이하로 제한되어 있으며, 신축 주택의 경우에는 시세가 확정되지 않았기 때문에 분양가격이 기준이 됩니다.
특례보금자리론의 LTV(대출금액 대비 주택가액 비율)는 아파트 기준 최대 70%, 기타 주택의 경우 65%로 제한되어 있습니다. 단, 담보 주택이 조정 지역에 위치한 경우, CB 점수가 271~614점이거나 MMS 점수가 운영 기준에 따라 별도로 정해진 경우, 그리고 소득 추정 방법이 사용되는 경우에는 유형별로 10%씩 차감하여 적용됩니다.
DTI(총부채상환비율)는 최대 60%로 제한되며, 마찬가지로 담보 주택이 조정 지역에 속한다면 10% 차감하여 적용됩니다. 금리는 일반형의 경우 4.25~4.55% 사이이고, 우대형 대출의 경우 주택 가격이 6억 원 이하이고 소득이 1억 원 이하일 때 4.15~4.45%로 적용됩니다.
특례보금자리론 대출한도
한도는 최대 5억 원, 만기는 10~50년이며 원리금균등, 원금균등, 체증식 분할상환 등이 가능합니다. 참고로 만기 40년, 50년은 신혼가구이거나 만 34세 혹은 만 39세 이하 조건을 충족해야 합니다.
특례보금자리론 대출금리
참고로 아낌 e 온라인으로 특례보금자리론을 신청 시 추가로 0.1% 우대금리 적용을 받을 수 있습니다. 또한 주택 6억 원 이하, 소득 6-8천만 원 이하 등의 조건들을 충족하는 경우에 0.1~0.4% 추가로 금리우대받을 수 있습니다.
서류는 신분증, 정보제공동의서, 주민등록등본, 가족관계증명서와 소득증빙서류, 등기권리증, 인감증명서 등이며
사전에 정부 24 또는 홈택스 등 인증서를 등록하고 신청하면 서류 제출 자동화 스크래핑 서비스에 동의하는 경우 심사 서류를 자동으로 제출할 수 있어 편리합니다.
실수요자를 위한 특례보금자리론의 대출 요건, 대출 한도 및 대출 금리와 신청 방법 등에 대해 정리해 보았습니다. 신청 기간은 2023년 12월까지이지만, 예산 소진이 빠르게 진행 중이어서 조기에 마감될 가능성이 있습니다. 현재 일시적으로 운영되고 있는 이 대출 제도에 대해서는 2024년에 추가 공급 여부를 검토할 예정이라고 합니다. 이에 따라 특례보금자리론이 필요한 분들은 서둘러 검토하시기 바랍니다.
참고로, ‘생애최초 주택구입’을 계획 중이신 분들이라면 한국주택금융공사와 주택도시보증공사에서 시행하는 디딤돌 대출을 통해서 내집마련 자금을 저금리로 신청하실 수 있으니 함께 알아보셔도 좋겠습니다.