내집마련 디딤돌 대출을 통해 저렴한 금리로 주택을 구입할 수 있으며, 온라인 및 오프라인에서도 간편하게 신청할 수 있습니다. 내집마련 디딤돌 대출의 신청 방법과 주의사항에 대해 알아보겠습니다.
디딤돌 대출
디딤돌 대출은 정부가 지원하는 주택담보대출 상품 중 하나입니다. 시중은행 대비 낮은 금리로 장기간 대출이 가능하여 무주택 세대주라면 우선적으로 고려해야 하는 대출 상품입니다. 이 대출은 신혼부부 뿐만 아니라 미혼자에게도 적용됩니다.
디딤돌대출 신청 자격
디딤돌 대출 자격 요건은 다음과 같습니다.
- 부부 합산 연소득이 6천만원 이하여야 합니다. 단, 생애 최초 주택 구입자, 2자녀 이상 가구, 또는 신혼 가구의 경우 연소득 상한이 7천만원까지 인정됩니다.
- 순자산가액이 4.58억원 이하여야 합니다. 무주택 세대주만이 신청할 수 있으며, 이때 상속, 증여, 이혼 등으로 인한 주택 취득은 대출 대상에서 제외됩니다.
- 모든 세대원이 무주택자여야 합니다. 단, 분양권이나 조합원 입주권 소유자는 주택 보유자로 간주되므로 이 경우에도 무주택으로 간주되지 않아 대출이 불가능합니다.
- 개인 신용평가가 일정 점수 이상인 경우에 대출이 가능합니다.
신생아를 출산했거나 출산 계획이 있다면 신생아 특례 구입자금 대출 또는 전세자금 대출을 받을 수 있습니다. 신생아 특례대출은 디딤돌 대출보다 더 큰 저금리 혜택을 제공하므로 해당되는 분은 꼭 찾아보시기 바랍니다.
디딤돌 대출 신청 시기
디딤돌 대출의 신청은 원칙적으로 소유권 이전 등기 전에 이루어져야 합니다. 그러나 소유권 이전 등기가 이미 이루어진 경우에는 이전 등기 접수일로부터 3개월 이내까지도 신청이 가능합니다.
디딤돌대출 대상 주택
대출 대상 주택은 주거 전용면적이 85㎡(수도권 제외 도시지역은 읍 또는 면 지역에서는 100㎡) 이하이어야 하며, 현재 담보주택의 평가액이 5억원 이하여야 합니다. 서울의 아파트는 대개 5억을 초과하여 디딤돌 대출의 대상이 되지 않으므로, 수도권 및 지방의 아파트가 주로 해당합니다.
디딤돌 대출 한도 & 금리
디딤돌 대출의 금리는 개별적으로 결정되며 일반적으로 시중금리보다 낮은 수준에 있습니다. 최대 대출 한도는 2.5억원 이내입니다. 단, 신혼가구의 경우 2.8억원까지, 다자녀 2자녀 이상 가구의 경우 3.1억원까지 한도가 확대됩니다.
- DTI 비율은 60% 이내여야 합니다.
- LTV 비율은 70% 이내여야 합니다.
즉, DTI를 만족하는 신혼가구가 4억원 가격의 주택을 구입한다면 최대 2.8억원까지 대출이 가능합니다.
DTI 란? (Debt-to-Income ratio)
“DTI”는 “Debt-to-Income ratio”의 약자로, 한국어로는 “부채상환비율”이라고 합니다. 이것은 개인이 매월 소득에 대비하여 부채를 얼마나 감당할 수 있는지를 나타내는 지표입니다. DTI는 개인이 매달 부채 상환을 위해 소득의 얼마를 사용하는지를 백분율로 표현한 것입니다. 보통 은행이 대출을 결정할 때 이 비율을 고려하며, 일반적으로 이 비율이 낮을수록 대출 승인이 쉬워집니다.
LTV 란? (Loan-to-Value ratio)
“LTV”는 “Loan-to-Value ratio”의 약자입니다. 한국어로는 “대출금액 대비 담보가치 비율”이라고 합니다. 이것은 대출로 받을 수 있는 금액을 담보물의 가치에 대한 비율로 표현한 것입니다. 일반적으로 LTV가 낮을수록 대출의 위험이 적어지며, 은행이 대출을 승인하는 데에도 더 호의적으로 여깁니다. 일반적으로 대출을 받을 때 LTV가 높을수록 대출금의 이자율이 더 높아질 수 있습니다.
디딤돌 대출 신청 방법
온라인 신청
주택도시보증공사의 기금e든든 홈페이지나 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청할 수 있습니다.
- 주택도시보증공사 기금e든든 홈페이지를 통한 신청 시 이용 가능 은행(5개): 우리은행, 국민은행, 신한은행, 농협은행, 기업은행
- 한국주택금융공사 홈페이지를 통한 신청 시 이용 가능 은행(12개): 우리은행, 국민은행, 신한은행, 농협은행, 기업은행, 하나은행, 경남은행, 부산은행, 광주은행, 대구은행, 수협은행, 전북은행
은행 방문 신청
기금 수탁은행인 우리은행, 신한은행, 국민은행, 농협은행, 기업은행에서 신청할 수 있습니다. 단, 이용 가능한 지점은 은행 상황에 따라 다를 수 있습니다.
보금자리론과 비교
디딤돌 대출은 저금리가 가장 큰 장점입니다. 그러나 대출 한도가 보금자리론 대출보다 낮고, 가입 조건도 엄격합니다. 따라서 대출 한도를 늘리고 싶을 때는 경우에 따라 보금자리론 대출을 고려할 수 있습니다. 만약 디딤돌 대출을 받을 수 있고 추가로 대출을 받고자 한다면, 디딤돌 대출의 저금리를 활용하여 부족한 부분은 보금자리론 대출을 통해 추가로 받는 것이 유리할 수 있습니다.